6 نصائح لتحقيق الأمن المالي

1. ابدأ في أقرب وقت ممكن من الواضح أن البدء في التوفير في سن مبكرة هو الأفضل، ولكن لم يفت الأوان للبدء أبدًا - حتى لو كنت قريبًا من سنوات التقاعد - لأن كل قرش توفره يساعد في تغطية نفقاتك. على سبيل المثال، إذا قمت بتوفير 200 دولار شهريًا لمدة 40 عامًا بمعدل فائدة 5%، فسوف تدخر مبلغًا أكبر بكثير مقارنة بشخص يقوم بالتوفير بنفس المعدل لمدة 10 سنوات فقط. ومع ذلك، يمكن أن يساهم المبلغ المدخر على مدى فترة زمنية قصيرة في تغطية نفقاتك أثناء التقاعد. ضع في اعتبارك أن جوانب أخرى من التخطيط المالي، مثل تخصيص الأصول، ستصبح أكثر أهمية مع اقترابك من التقاعد. وذلك لأن تحملك للمخاطر ينخفض عادةً مع تقلص عدد السنوات المتاحة لتعويض أي خسائر. [caption id="attachment_19156" align="alignnone" width="1280"] Financial Security[/caption] 2. اعتبر ودائع التوفير بمثابة فاتورة يمكن أن يكون التوفير على أساس منتظم تحديًا، خاصة عند النظر إلى النفقات العادية التي نواجهها جميعًا، ناهيك عن السلع الاستهلاكية التي تغرينا بإنفاق أموالنا. يمكنك مقاومة هذا الإغراء عن طريق معاملة مدخرات التقاعد كمصروف دوري، مثل دفع الإيجار أو الرهن العقاري أو قرض السيارة. هذا يصبح أسهل إذا تم خصم المبلغ تلقائيًا من راتبك عن طريق صاحب العمل. إذا تم خصم المبلغ من راتبك قبل خصم الضرائب، فإنه يساعد في تقليل مقدار ضرائب الدخل المستحقة على راتبك. بدلاً من ذلك (أو بالإضافة)، يمكنك تحويل راتبك مباشرةً إلى حساب جاري أو توفير، كما يمكنك جدولة المبلغ المخصص للمدخرات ليتم خصمه تلقائيًا وتحويله إلى حساب التقاعد في نفس اليوم الذي يتم فيه إيداع الراتب. [caption id="attachment_19157" align="alignnone" width="1900"] Financial Security[/caption] 3. وفر في حساب مؤجل الضريبة إن تحويل المبالغ المخصصة لتقاعدك إلى حساب تقاعد مؤجل الضريبة يثنيك عن إنفاق تلك المبالغ بشكل متهور لأنك قد تواجه عواقب ضريبية وغرامات. على سبيل المثال، قد يكون أي مبلغ يتم توزيعه من حساب تقاعد تقليدي خاضعًا لضرائب الدخل في السنة التي يحدث فيها التوزيع، وإذا كنت أقل من 59½ عامًا عند حدوث التوزيع، فقد يكون المبلغ خاضعًا لغرامة توزيع مبكر بنسبة 10%. إذا كان لديك دخل كافٍ، فكر في ما إذا كان بإمكانك زيادة المبلغ الذي تدخره في الحسابات المؤجلة الضرائب. على سبيل المثال، بالإضافة إلى الادخار في خطة التقاعد التي يقدمها صاحب العمل، فكر في ما إذا كنت تستطيع أيضًا المساهمة في حساب تقاعد فردي (IRA)، وما إذا كان حساب التقاعد الفردي يجب أن يكون Roth IRA أو IRA تقليدي. [caption id="attachment_19158" align="alignnone" width="2000"] Financial Security[/caption]

شاهد أيضاً: 5 مراحل لرحلة ريادة الأعمال … تعرفوا عليها

4. نوع محفظتك الاستثمارية المقولة القديمة التي تحثنا على عدم وضع كل بيضنا في سلة واحدة تنطبق على أصول التقاعد. وضع كل مدخراتك في شكل استثمار واحد يزيد من مخاطر فقدان استثماراتك كلها، وقد يحد من عائد الاستثمار. لذلك، يعد تخصيص الأصول جزءًا أساسيًا من إدارة أصول التقاعد. يأخذ تخصيص الأصول المناسب في الاعتبار عوامل مثل: - عمرك: يُعبر عنه عادةً في مدى جرأة محفظتك الاستثمارية، والتي ستتحمل مخاطر أكبر عندما تكون أصغر سنًا وتقل مع اقترابك من سن التقاعد. - تحملك للمخاطر: يساعد هذا في ضمان أن أي خسائر قد تحدث تحدث في وقت يمكن فيه تعويض تلك الخسائر. - ما إذا كنت بحاجة إلى تنمية أصولك أو إنتاج دخل. https://www.youtube.com/watch?v=GjV8CFZQ8Ns&t=1s 5. اعتبر جميع النفقات المحتملة عند التخطيط للتقاعد، يرتكب البعض خطأ عدم اعتبار نفقات مثل التكاليف الطبية وطب الأسنان، ورعاية طويلة الأمد، وضرائب الدخل. عند تحديد مقدار ما تحتاج إلى توفيره للتقاعد، قم بعمل قائمة بجميع النفقات التي قد تتحملها خلال سنوات التقاعد. سيساعدك ذلك في إجراء توقعات واقعية والتخطيط وفقًا لذلك. [caption id="attachment_19159" align="alignnone" width="1200"] Financial Security[/caption] 6. ادخار التقاعد ضرورة توفير الكثير من المال أمر رائع، ولكن الفوائد تتآكل أو حتى تصبح غير فعالة إذا كان يعني أنك بحاجة إلى استخدام قروض بفائدة عالية لدفع نفقات المعيشة. لذلك، فإن إعداد الميزانية والالتزام بها أمر ضروري. يجب أن يتم احتساب مدخرات التقاعد ضمن نفقاتك المتكررة المدرجة في الميزانية لضمان حساب دخلك المتاح بدقة. [caption id="attachment_19161" align="alignnone" width="1200"] التقلبات الاقتصادية[/caption] شاهد أيضًا:  فلاي دبي تحلق بأرباح تاريخية بلغت 2.1 مليار درهم وعائدات 11.2 مليار بيع قطعة أرض بـ 691 مليون درهم في دبي أشهر شركات التداول في دبي 2024 دبي تفرض غرامة على بنك لسوء استغلال السوق